Де фермеру брати гроші у 2023 році? Поради фінансиста

Бойова практика ЗСУ у війні, яку розв’язала рф проти України, увійде в світові підручники по військовій справі. Інструменти підтримки економіки та бізнесу в країні, в якій відбувається війна, яку не знало людство вже більше 80 років, також.

АПК України є одним з основних стовпів, на яких тримається ВВП держави, як ніколи потребує підтримки. Представникам МСБ агробізнесу України дуже складно. Таких викликів та труднощів не знала жодна країна у світі після ІІ Світової війни.

Посівна-2023 є найскладнішою за усі часи сучасної України. З поміж основних викликів, таких як тимчасова окупація, руйнування інфраструктури та самих господарств, мінування полів, експорт агропродукції, ціни на агропродукцію, збільшення собівартості агровиробництва  та ін., криза грошової ліквідності у агровиробників є дуже болючим питанням.

На мітапі, який відбувся 21 липня 2023 році, Консультант Chemonics Проекту USAID з аграрного та сільського розвитку (AGRO) Гузирь Павло розкрив питання, де фермеру взяти гроші для здійснення своєї основної господарської діяльності.

Експерт виділив 6 напрямів та практичних інструментів, на які варто звернути увагу агровиробникам.

Банки

• Державна програма «5-7-9» – фінансування агровиробників через уповноважені банки на поповнення обігових коштів та придбання основних засобів. Процентна ставка 9% річних та 7% річних для постраждалих від війни регіонів. Можливе додаткове зниження процентів по деяким напрямам за додаткове працевлаштування робітників. Деталі тут
• Державні портфельні гарантії – гарантії покриття частини кредитного ризику за тілом кредиту агровиробника перед банком-кредитором. Надають можливість збільшення лімітів без заставного кредитування. Запитувати умови в обслуговуючих банках.
• Гарантії ЄБРР, МФК – гарантії покриття частини кредитного ризику за тілом кредиту агровиробника перед банком-кредитором. Надають можливість збільшення лімітів без заставного кредитування. Запитувати умови в обслуговуючих банках.
• Кредитні програми світових інституцій та фондів (USAID, ЄІБ, уряди ЄС тощо) – цільові кредити на пільгових компенсаційних умовах для агровиробників. Запитувати умови в обслуговуючих банках. Деталі: Приватбанк  
• Кредитування експортерів під інструменти ЕКА – інструменти страхування/гарантій кредиторів по виконанню експортних контрактів агровиробників. Деталі тут
• Пільгове партнерське кредитування з постачальниками ТМР – кредити під пільгові процентні ставки від 0,01% річних на придбання продукції партнерів (насіння, ЗЗР, добрив). Запитувати партнерські програми в обслуговуючих банках. Деталі: ОТП Банк  
• Документарні операції (вексель, банківські гарантії, акредитиви). Запитувати умови в обслуговуючих банках.
• Факторинг. Запитувати умови в обслуговуючих банках.
• Цільові кредити на релокацію, відновлення, підтримку жінок в агробізнесі. Запитувати умови в обслуговуючих банках. Ощадбанк

Небанківські фінансові установи

• Лізингові компанії (продукт зворотній лізинг, лізинг нової с/г техніки із cash back 20% від ЄБРР) – умови продукту зворотній лізинг (отримання фінансування під заставу існуючої с/г техніки на поповнення обігових коштів) (запитувати в ЕСКА КАПІТАЛ  ), умови лізингу нової с/г техніки із cash back 20% від ЄБРР (запитувати в ОТП ЛІЗИНГ ) 
• Фінансові та факторингові компанії (кредити без застави та під заставу, розстрочки b2b/BNPL інструменти) – умови запитувати в ФК АКТІВІТІС  
• Кредитні спілки (кредити під заставу ліквідного майна) – умови запитувати в ПВКС (Перша всеукраїнська кредитна спілка)  

Постачальники ТМР

• Товарне кредитування – форма фінансування у вигляді надання ТМР з відстрочкою платежу або через фінансовий кредит з авансовим або без авансового внеску агровиробника. Умови запитувати в компанії ADAMA та Ukravit
• Бартер готової продукції на ТМР. Враховуючи блокування рф зернового коридору, такий тип відносин може бути змінений постачальниками. В сезоні 2022-2023 бартерна схема розрахунків практикувалася Syngenta,  ALFA Smart Agro, Agrosem, Okko
• Аграрні розписки – інструмент фінансування під заставу майбутнього врожаю, при якому агровиробник повинен розрахуватися готовою продукцією (товарна аграрна розписка) або грошима (фінансова аграрна розписка). Запитувати про умови у постачальників ТМР.

Грантова грошова підтримка

• Урядова грантова програма «Є-робота» (Своя справа, Свій сад, Своя теплиця, Новий рівень, Гранти для ветеранів та членів їх сімей – умови грантів та подача заявок відбувається через цифровий портал ДІЯ. Гранти надаються новим та діючим підприємствам, в тч ФОП. Суми грантів, умови та процедура отримання за посиланням. 
• Гранти від світових інституцій та установ – слідкувати за повідомленнями Міністерства аграрної політики та продовольства України, сайті Громадський простір та за новинами на профільних Інтернет-порталах.
• Гранти від урядів інших країн – слідкувати за повідомленнями Міністерства аграрної політики та продовольства України, Міністерством закордонних справ,  Торгово-промислової палати України  

Грантова підтримка у вигляді безоплатного надання ТМР та послуг

• Гранти від USAID – оператором роздачі ТМР для малих агровиробників є державний портал ДАР  
• Гранти від ФАО – подача заяв відбувається через сайт організації (Наразі є грант на отримання насіння озимих культур. Для цього необхідно перейти за посиланням та обрати тендер 2023-47 ITB For Winter Barley And Wheat Seeds To Ukraine – Local Suppliers Only.
• Фонд Говарда Г. Баффета «Жнива Перемоги» – приватний фонд, який створений у 2022 році після початку війни рф в Україні. Фонд надає на безкоштовній основі в оренду трактори, сівалки та комбайни для агровиробників України. Перевага надається постраждалим регіонам. Деталі за посиланням 

Екологічні рішення

• Карбонові сертифікати – можливість отримати грошові кошти як плату за зменшення викидів парникових газів від господарської діяльності агропідприємств. Одним з операторів на цьому ринку є компанія Agreena, деталі за посиланням

Доступ до фінансування

Окремим пунктом варто зазначити функціонування спеціалізованих цифрових платформ для агровиробників представників МСБ. Так агропідприємства за допомогою «єдиного» вікна можуть направити запит відразу до основних кредиторів, які займаються агрофінансуванням . Вбудовані алгоритми платформ за допомогою відкритих баз даних генерують кредитну заявку тим самим пришвидшують прийняття рішення по кредиту. Агровиробникам залишається тільки чекати зворотній контакт від кредитора та обирати найкращі для себе рішення.  

До таких платформ належать:

• Цифрові та спеціалізовані платформи для агробізнесу: ІТ-платформа АгроАп  – сервіс для швидкого кредитування агробізнесу. Платформа співпрацює з основними банками, лізинговими та фінансовими компаніями, які фінансують агробізнес.
• ІТ-платформа Агріаналітика  – комплексні рішення для фермерів (AGRI:бухгалтерія, AGRI:фінансування, AGRI:трейдинг, AGRI:магазин, AGRI:бізнес-план, AGRI:консультації). Платформа співпрацює з основними банками, лізинговими та фінансовими компаніями та постачальниками ТМР  які фінансують агробізнес. Платформа також надає сервіси щодо ведення бухгалтерії, підготовки бізнес-планів для отримання грантової допомоги, займається трейдингом та іншими агроконсультаціями.

Примітка

Вищезазначена інформація не є повним переліком інструментів та установ. Наведені приклади компаній не є остаточними.