Кредиты для Агрария

Как выбрать наиболее эффективное финансирование, среди всего многообразия финансовых продуктов? На что обратить внимание?

Где взять финансирование под семена, удобрения и средства защиты и как сделать это без переплат? Этот вопрос возникает у агрария перед каждой посевной. И крайне важно подумать об этом заранее. 

Сейчас доступны следующие источники финансирования:

• Частные займы и Товарные кредиты от поставщиков;

• Займы от кредитных союзов;

• Лизинг;

• Аграрные расписки;

• Классическое банковское финансирование;

• Авалированные векселя и гарантии;

• Партнерские программы от банков.

Наибольшее внимание Аграриям следует уделять именно Партнерским программам. Это совместные продукты банка и поставщика техники или материально технических ресурсов направленные на удешевление финансирования для конкретного агрария. Достигается это за счет синергии Банка и Производителя, используя сеть продаж друг друга и банк, и производитель могут подвинуться в марже и в результате покупатель имеет возможность получить дешёвый кредит на долгий срок. Примеры подобных программ — это льготные долгосрочные кредиты на сельхоз технику от 7%, элеваторное и оросительное оборудование, а так же краткосрочные кредиты под 0,01% и векселя под 1% на семена, средства защиты растений, мин удобрения и др.

Вторым немаловажным фактором есть возможность Господдержки. На сегодня существует несколько программ:

• Поддержка фермерских хозяйств (вкл. беспроцентные кредиты через Укрдержфонд);

• Поддержка животноводства и переработки сельхозпродукции;

• Удешевление кредитов, позволяющие клиенту платить лишь 5% годовых;

• Поддержка садоводства, виноградарства и хмелярства;

• Компенсация 25% стоимости отечественной техники и оборудования;

• 5-7-9 (значительная доля этой программы используется Агро клиентами).

Наиболее используемые программы это те в которых как правило, задействованы банки: 25% компенсация стоимости отечественной техники, удешевление кредитов до 5% и 5-7-9.

Для того чтобы попасть под действие этих программ аграрию необходимо использовать кредитные деньги на производственные потребности или покупку сельхоз техники и оборудования. В случае с отечественной техникой, у клиента существует возможность одновременно получить и 25% её стоимости и удешевление кредита до 5%.

Одним словом, брать эффективное финансирование — это выгодно.

Требования банков к заемщикам. Как говорить с кредитором на его языке?

Чтобы получить финансирование, аграрию нужно обратится в банк. На что обращает внимание банк при работе с заёмщиками:

• Прибыльный бизнес;

• Положительная кредитная история и деловая репутация;

• Опыт min 2 производственных циклов в АГРО бизнесе;

• Достаточный денежный поток и возможность обслуживания долга EBITDA;

• Наличие ликвидного залогового имущества;

• Земля, оформление и условия использования;

• New Эффективное управление агробизнеса, использование новых технологий и BigData;

• New Банк все больше обращает внимание на качество управленческой команды и   персонала с новыми Skills, ведь уровень используемых инноваций в агро очень высок. 

В случае если клиент соответствует требованиям кредитной политики банков и получает положительное решение на Кредитном Комитете, наступает процесс оформления сделки: 

Подписание кредитного договора, договора поручительства, договора залога и страхования.

В случае если выдается долгосрочный инвестиционный кредит, банк еще просит предоставить подтверждение собственного взноса, который составляет от 20%. Но если клиент захочет досрочно его погасить, банки не берут дополнительные комиссии за досрочное погашение.

НБУ провело опрос участников рынка — Небольших Агрокомпаний на предмет что мешает им активно финансироваться в банках, результаты были следующие:

Что мешает доступу к финансированию SME в Агро: Высокие % ставки; Чрезмерные требования к залогу; Очень сложная процедура оформления документов; Неуверенность в возможности предприятий  своевременно обслуживать долг.

Однако истинной причиной почему АгроSME не идут в банки, а берут дорогие, привязанные к курсу валют товарные кредиты — это сложная и зачастую трудозатратная процедура оформления документов

Инновации в агрофинансировании

Наличие боли в виде сложной процедуры получения кредита у Агрария с одной стороны, доходов от небольших кредитов Агро SME не покрывающих процессные затраты банка Low ticket vs Process Cost с другой,  инвестиционной привлекательности Агросектора Украины и желанием многих производителей материально технических ресурсов — выйти напрямую на небольшого Агрария, а так же появление в открытом доступе даных с электронных государственных и реестров привели к активному приходу на рынок финансовых посредников в виде IT онлайн платформ, а так же зарождение экосистем работающих на принципах WIN-WIN и включающих:

• Поставщика с уникальным коробочным продуктом, закрывающим максимальные потребности (семена, удобрения, средства защиты растений, страхование посевов, Аграрный консалтинг и возможность выгодной продажи урожая);

• IT онлайн платформу — обеспечивающую быстрый и доступный скоринг клиента и оперативный процесс коммуникации поставщик - аграрий - банк;

• Банк с быстрым принятием решения и дешёвым партнерским кредитом.

И если раньше клиент приходил в банк, готовил пакет документов, сотрудники банка несколько дней изучали и обрабатывали эти документы и по результату иногда следовал отказ — клиент терял время, нервы, деньги и желание повторять это снова.

То в новом процессе Агро клиент выбирает продукт, менеджер поставщика направляет запрос через IT платформу на банк, в виде всего лишь кода ЕДРПОУ клиента, IT платформа в течении нескольких секунд обрабатывает и консолидирует все данные с общедоступных реестров  и в результате банк  получает стандартизированное минимальное заключение, позволяющую менеджеру банка быстро принять предварительное решение. 

По этой схеме клиент, не затратив никаких усилий, в течении нескольких часов получает обратную связь от банков и если результат положительный и заявка автоматически была разослана в несколько банков выбранных клиентом, за него начинают бороться и, предлагая или более быстрые или более выгодные условия.  Выбрав банк, клиенту остается лишь подать пакет документов для окончательного оформления сделки.

Если же у компании откровенно плохое досье, высокие риски, плохая кредитная история — результат банка будет отрицательный и он, не теряя времени, сможет искать другие каналы финансирования. Подобная модель очень дисциплинирует клиента и заставляет его вести бизнес в правовом поле, поддерживать хорошую репутацию и позитивную кредитную историю.  

Мир стал прозрачным, информацию о вас можно найти в один клик, а наибольшая ценность будущего, которое уже наступило — это РЕПУТАЦИЯ.  

agrianalytica.com	agrifinance.io	agroapp.com.ua	feodal.online	vkursi.pro/zemli	ukravit.ua

Рынок Земли. Что анализировать и как подготовиться?

Что же нужно сделать аграрию, готовясь к открытию рынка земли:

• Провести Аудит земли и отношений с пайщиками, и на рынке уже появились технологические решения, как, например, Vkursi Zemli, Feodal, которые реально упрощают жизнь фермеру и позволяют фактически онлайн, в несколько кликов получить всеобъемлющую информацию о своем земельном банке и потенциальных юридических рисках.

• Закон определяет, что земля должна быть куплена по цене, не ниже нормативной денежной оценки, что сделает минимальную цену 1 га земли не ниже эквивалента в 1 тыс. доларов. Но что особенно важно — оплата возможна только в безналичной форме и с предоставлением источника происхождения средств. Необходимо уже сейчас обеспечить законный источник средств под планируемую покупку, например ежегодно выплачивать дивиденды.

• Выполнить требования, для того чтобы соответствовать и попасть под условия Господдержки в виде компенсации ставки по кредиту. Так в планах правительства на 2021 году предусмотрена компенсация ставки по кредиту на землю для физ лица, удешевляющая стоимость кредита до 3% (максимальная сумма кредита до 1 млн грн, срок до 7 лет и покупка в кредит не больше 20 га земли). И тут крайне важна будет позитивная кредитная история в банке. Детали о госпрограмме ниже:

• В более отдаленном контексте, уже под 2024 год, когда землю смогут покупать юрлица, необходимо обеспечить себе позитивную кредитную историю. Можно предположить, что при открытии рынка, предусматривающего 10 000 га в одни руки, сразу большое количество юридических лиц захочет приобрести землю, что повлечет за собой одновременные многочисленные обращения в банк. Создастся ажиотаж. Банки же будут в первую очередь рассматривать заемщиков с хорошей кредитной историей и историей взаимодействия с банком. Если же ваша компания до этого времени пользовалась только расчетными счетами, но планирует покупать землю, ей стоит определиться с выбором банка и заранее начать формировать отношения с ним. Возможно, взять какой-то небольшой кредит на приобретение техники или текущие потребности. Год, который остался впереди — это как раз достаточный минимальный срок для оценки кредитной истории заемщика. Нужно показать себя, пройти процедуры проверок, некую “легализацию”.